寵物保險 : 藍十字 vs RSA皇家太陽聯合

寵物保險　藍十字收費平
2009年08月31日

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內容: 較早前，藝人吳鎮宇飼養的秋田犬，失常咬死鄰居的約瑟爹利小狗。事後吳鎮宇家人要道歉賠錢，更可能面對漁護署檢控。其實飼養寵物，除了要付出無比愛心，還要負擔不少費用，包括醫療開支等，若寵物主人事前購買了寵物保險，便可減低有關損失。
記者：余美玉

市面上寵物保險不多，只有藍十字及皇家太陽聯合有此類保險計劃，而且主要承保貓和犬隻，其中藍十字保費較相宜，皇家太陽聯合保障額較高。就吳鎮宇愛犬咬死鄰居小狗事件，屬第三者責任，即因寵物引致第三者財物損毀，或身體傷亡的法律責任索償。就此保障而言，皇家太陽聯合保額最高達 100萬元，藍十字最高保額為 50萬元，每宗索償之自負額，分別為 2000元及 3000元。

不過寵物保險的保費不比人類保險便宜，個別計劃更會按寵物的年齡及種類而調整。藍十字提供 3款不同保額的保險計劃，保費由 988元至 2480元（表 1），最高投保年齡為 8歲，貓狗同價，其間保費或會因索償紀錄而調整。假設投保最便宜的計劃 C，寵物 8歲後，每年保費由 988元調高至 1235元。
皇家太陽聯合之寵物投保年齡，貓狗上限分別為 12歲及 9歲，保費按年調整，狗隻更按品種收費，不過寵物年紀越大，不代表保費越貴，假設為 1歲金毛尋回犬投保普通計劃，每年保費需 2916元，但 6歲時只收 2770.2元，皇家太陽聯合保險代理解釋，因貓狗於小時候抵抗力較弱，而 6、 7歲時正值壯年，故收費較平。
對主人而言，飼養寵物最大開支為醫療費用，故寵物保險保障亦針對診金、藥費，藍十字發言人指出，最常見的索償項目為門診費用，病症多為皮膚病、耳朵及眼睛毛病，保障金額則按個別計劃而定。計劃 C提供的獸醫門診及藥費保障每次各 200元，每年限睇 15次。皇家太陽聯合計劃Ⅰ每次醫藥費最高賠償額 600元，一年有 20次索償限額，較藍十字高（表 2）。

貓狗亦有機會做手術，皇家太陽聯合計劃Ⅰ就每次意外或疾病，提供最高 8800元賠償額，每年上限 4.4萬元，當中包括住院費、手術費及麻醉費等。藍十字基本計劃未有提供此項保障，而較高級的計劃 B，分別提供每日 120元住院費，及每年最多 8000元手術費索償額。
另要留意，皇家太陽聯合多項保障均設自負額，由索償金額 5%至 15%，藍十字除第三者責任外，並無其他自負額。
本地慈善團體動物伴我行會社（ CAF）發言人表示，寵物主人如計劃為寵物購買保險，一定要清楚保障條款與細則，如寵物的年齡、品種是否受保，及其保障範圍。她指出，動物一旦生病須做手術或照 X光，很多時要注射麻醉藥，這方面開支會因應動物重量計算，由 1000元至數千元，故萬一寵物急於做手術或治療，寵物保險可即時發揮作用，以免寵物因失救致死。

攻擊性犬隻不受保
•現時兩保險公司均只承保貓及部份犬隻，而較有攻擊性的品種如比得鬥牛犬、阿根廷杜告犬、巴西非拉犬及日本佐太犬等均不受保
•所有受保寵物必須植入晶片以作識別，以及作定期防疫注射
•投保多隻寵物有折扣，由 10至 30%不等
•不保寵物於投保前已存在的傷患