一生三宅

文章日期：2010年7月28日

曾是《香港經濟日報》地產版副總編輯的劉兆昌，早前獨自創辦了地產評論網上平台「香港樓論」，可說是筆者的同行。劉氏最近出版他的首本個人著作《置業‧致富》，書本首篇提出了「一生三宅」的概念，意謂一生人當中最理想是可擁有3層樓，一層自住、一層投資收租、一層用來度假。

筆者也認同「一生三宅」的好處，不過與劉兄所言有些微差異，筆者的「一生三宅」，是除了擁有已供滿了的自住單位，如能同時擁有另外2層可供收租的物業，則差不多等同下半世不用為生活憂愁，擁有了財務自由。

此話怎說？比方說，現時供樓負擔佔家庭入息比率約為三成半左右，而由於「供平過租」依然普遍，即是說現時租樓負擔可能較供樓更重，如你擁有已不用供樓的自住物業，由於這個單位不用供款又不用交租，每月的家庭支出已較要供樓或交租的家庭，少了約三分之一。

若同時多擁有一層已供滿作出租的物業，則你的收入會比其他一般家庭再多三分之一，生活自然更加寬裕。假如能夠「一生三宅」，再擁有多一層住宅收租，則就算已退休，單是租金收入，已可令財富每月出現正增財，不用擔心「食老本」，令退休金不斷縮水。

要做到「一生三宅」，說易不易，但也不一定做不到，最重要否能夠把握樓市低潮入市，並一步步的來，先完成買樓自住，慢慢隨收入和儲蓄增加，在可控制風險的情況下，再購入第二層樓，並由將之出租，由租客幫手供樓。

理論上，當第一和第二層樓供滿以後，由於有第二層樓的租金「打底」，而第一層自住也不用再供，而第三樓本身又有租金收入，則要供第三層便會相對輕鬆。

當然，筆者不是鼓勵大家在樓價相對高位，又或是自已能力不及時盲目追樓。但是「萬丈高樓從地起」，沒有第一層樓，又那會有第二和第三層？又或是自已從來不儲蓄，又嫌供樓會影響消費，又那會有首期，以及每月留下收入供樓？

沒人有水晶球知道下一個樓市低潮何時到來，但今日不做準備，當算樓價下跌之時，你也有能力買樓和投資嗎？

撰文﹕陸振球 （明報地產版主管）